Wat is een verzuimverzekering?

Een ziekteverzuimverzekering (ook wel ziekteverzuimpolis genoemd) is een verzekeringsproduct dat bedrijven en werkgevers beschermt tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim bij hun werknemers.

Goed om te weten

Wettelijke doorbetalingsplicht werkgever bij ziekte werknemer

De wettelijke doorbetalingsverplichting van de werkgever in Nederland houdt in dat een werkgever verplicht is om (een deel van) het loon van een werknemer door te betalen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid, waarbij de volgende uitgangspunten gelden:

  • Duur maximale doorbetalingsverplichting: 2 jaar
  • Hoogte doorbetaling : minimaal 70% van het loon

Veel cao’s of arbeidsovereenkomsten regelen aanvullingen tot 100% in het eerste jaar en soms ook (gedeeltelijk) in het tweede jaar.

Wat vergoedt een verzuimverzekering?

De ziekteverzuimverzekering vergoedt de directe loonschade bij ziekteverzuim binnen uw bedrijf vanwege de wettelijke loondoorbetalingsverplichting tijdens de eerste twee jaar. De verzuimverzekering wordt vaak aangeboden met arbodienstverlening zoals preventie, verzuimbegeleiding en re-integratiebegeleiding. Aanvullend bij de ziekteverzuimverzekering kan vaak worden gekozen voor verhaalservice en aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

Twee vormen van verzuimverzekeringen

Conventioneel: de verzekeraar betaalt bij ziekte vanaf een afgesproken dag, als de gekozen eigen risicotermijn (bijvoorbeeld 4 of 6 weken) is verstreken.

Stop-loss: vergoeding vanaf een bepaald totaalbedrag aan ziekteverzuimkosten (geschikt voor grotere bedrijven). De Verzuim Stop loss is de oplossing voor werkgevers die de kosten van loondoorbetaling bij ziekte tot op zekere hoogte zelf kunnen dragen maar waarbij er een limiet zit aan de draagkracht (naar inzicht van de werkgever). Bij (middel)grote ondernemingen heeft ziekteverzuim een (redelijk) stabiel beeld, waardoor deze kosten en de omvang daarvan op zich geen onzeker voorval zijn. Maar bij tegenvallend verzuim kan dit tot een te grote aanslag op de buffers leiden, dat verzekeren een zinvolle optie wordt. De werkgever kan de totale verzuimkosten, boven een vooraf gezamenlijk bepaald niveau, afdekken.

Collectieve verzuimverzekering

Naast de loonschade voor u als werkgever is ook inkomstenderving vanuit werknemersperspectief collectief te verzekeren. Deze aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen laten wij bij een eerste behandeling van uw offerteverzoek buiten beschouwing. Vanuit bijvoorbeeld CAO verplichting kan het wenselijk zijn om ook het werknemersperspectief te verzekeren.

Verzuimverzekering uitbreiden met aanvullende verzekeringen

Naast een basis ziekteverzuimverzekering kun je er als werkgever voor kiezen om aanvullende verzekeringen af te sluiten, zoals bijvoorbeeld:

WGA Gat Uitgebreid

Naast een inkomensdaling door arbeidsongeschiktheid, is ook inkomensdaling door werkloosheid mogelijk. Met de WGA Gat Uitgebreid krijgt de medewerker een aanvulling op zijn uitkering. De medewerker ontvangt minimaal 70% van het oude loon (tot maximaal het WIA-loon).

WIA Excedent

Deze aanvullende verzekering biedt boven het maximum WIA dagloon een financiële aanvulling op de WGA-uitkering en het nieuwe inkomen. Deze aanvullende verzekering is nuttig voor werknemers die meer verdienen dan het maximum WIA-dagloon. De aanvullende verzekeringen worden ook wel gezien als ‘secundaire arbeidsvoorwaarden voor de werknemers. Het is in de praktijk mogelijk om de medewerkers de premies voor de aanvullende verzekeringen geheel of gedeeltelijk zelf te laten betalen.

Meer informatie?

Onze adviseurs staan klaar om een vrijblijvende offerte voor u op te maken. Als specialisten vergelijken we diverse verzekeraars, zodat een compleet ontstaat van diverse aanbieders in de markt. Plan een vrijblijvend adviesgesprek of vraag direct uw offerte aan.

Een voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende verzuim­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

Erg prettig contact met Rob gedurende de aanvraag van een AOV. Afspraken worden nagekomen en de informatieverstrekking is duidelijk, geen sprake van een overload aan 'verwarrende' informatie. Zeker aan te bevelen.

Reactie van Robert

Snel gereageerd, persoonlijk en prettig contact. Slimme tools om tot keuze te helpen, kan hun alleen maar aanraden!

Reactie van Falco
In het kort

Wat verzekert u met een verzuim­verzekering

Wel verzekerd

  • Loondoorbetaling
  • Arbo - en verzuimbegeleiding (optioneel)
  • Re-integratiekosten
  • Vergoeding interventiekosten
  • Verhaalsrechtsbijstand (optioneel)

Niet verzekerd

  • De wachttijd of eigen risicotermijn
  • Fraude en opzet
  • Bekende omstandigheden bij aanvang verzekering

Waarom verzuimverzekeringen.nl

Onafhankelijk en marktbreed advies

Verzuimverzekeringen.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars

Bij het maken van de offerte voor uw verzuim­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.