Veelgestelde vragen over de ziekteverzuimverzekering: Wat u moet weten?

Als werkgever wilt u goed voorbereid zijn op de financiële risico’s van ziekteverzuim binnen uw bedrijf. Een ziekteverzuimverzekering kan hierbij uitkomst bieden, maar roept vaak vragen op. We beantwoorden enkele van de meest gestelde vragen over dit type verzekering.

Wat is een ziekteverzuimverzekering en waarom is het belangrijk?

Een ziekteverzuimverzekering dekt de kosten van loondoorbetaling als een werknemer langdurig ziek wordt. Werkgevers zijn wettelijk verplicht om zieke werknemers gedurende twee jaar minimaal 70% van hun loon door te betalen, met een totaal van minimaal 140% over die periode. Dit kan een flinke financiële last zijn, vooral voor kleinere bedrijven. Met een verzuimverzekering worden deze kosten grotendeels gedekt, inclusief bepaalde re-integratiekosten.

Wanneer kan een verzekeraar een uitkering weigeren?

  • Opzet of grove schuld werknemer: als een werknemer bewust iets doet om zichzelf ziek te maken of door nalatigheid arbeidsongeschikt wordt, kan een verzekeraar weigeren uit te keren.
  • Schuld van de werkgever: bij ernstige nalatigheid van de werkgever, zoals het niet naleven van veiligheidsvoorschriften, kan een uitkering ook worden afgewezen.

Controleer de polisvoorwaarden om duidelijkheid te krijgen over deze situaties.

Wat gebeurt er als de werkgever de premie niet betaalt?

Als de premie niet wordt betaald, kan de verzekering worden stopgezet. De werkgever blijft echter verplicht om het loon van de zieke werknemer door te betalen. Bij faillissement kan het UWV deze verplichting gedeeltelijk overnemen.

Welke kosten vallen onder de ziekteverzuimverzekering?

Afhankelijk van de polis kunnen onder andere de volgende kosten worden gedekt:

  • Salaris van de zieke werknemer.
  • Kosten voor re-integratie, zoals bedrijfsartsen of werkplekaanpassingen.
  • Outplacementprogramma’s of andere re-integratietrajecten.

Lees de polisvoorwaarden zorgvuldig door om te zien wat wordt vergoed.

Wat als de werknemer naar het buitenland verhuist?

De meeste verzuimverzekeringen eisen dat de werknemer in Nederland blijft vanwege controle en re-integratie. Soms worden uitzonderingen gemaakt, bijvoorbeeld voor medische behandelingen in het buitenland.

Kan een werknemer van baan veranderen tijdens ziekte?

Ja, een werknemer kan overstappen naar een andere werkgever. De oude werkgever blijft echter verantwoordelijk voor loondoorbetaling, wat aanzienlijke kosten kan meebrengen.

Wat zijn veelvoorkomende valkuilen bij de verzuimverzekering?

  1. Onvoldoende uitleg over de wachttijd: veel werkgevers weten niet dat de verzekering pas uitkeert na een wachttijd.
  2. Vergeten re-integratiekosten te bespreken: dit kan leiden tot onverwachte kosten.
  3. Onvoldoende uitleg over uitsluitingen: zoals situaties van opzet of grove schuld van de werkgever of werknemer.
  4. Niet tijdig doorgeven van ziekmeldingen: hierdoor duurt het langer voordat de wachttijd van de verzekering ingaat

Wat zijn de kosten van een ziekteverzuimverzekering?

De kosten van een verzuimverzekering zijn afhankelijk van:

  • Het aantal werknemers en hun gemiddelde leeftijd.
  • Het totale loonbedrag.
  • De gekozen dekking en eigen risico.
  • Soort werkzaamheden van de werknemers.
  • De sectorale indeling van het bedrijf volgens het UWV

Gemiddeld ligt de premie tussen 2% en 4% van de totale loonsom.

Heeft u nog vragen?

Een verzuimverzekering is een belangrijke investering in de continuïteit van uw bedrijf. Heeft u meer vragen of wilt u advies op maat? Neem contact met ons op via onze website of bel ons direct. Wij helpen u graag om de juiste keuze te maken.


Meer nieuws over verzuim­verzekering­en

08-07-2024

Nieuw bij Nationale Nederlandsen verzuimverzekering: vast premiepercentage bij driejarig contract

Nieuwe en bestaande klanten Nationale Nederlanden verzuimverzekering met een loonsom kleiner dan € 500.000,- kunnen kiezen om hun premiepercentage voor drie jaar vast te leggen. Mantels en doelgroepen met een premietabel zijn uitgesloten.

Lees verder
06-03-2024

OCTAS presenteert 3 varianten om arbeidsongeschiktheidsstel te vereenvoudigen

De Onafhankelijke Commissie Toekomst Arbeidsongeschiktheidsstelsel (Octas) heeft op 29 februari 2024 aan het kabinet advies uitgebracht over een stelsel voor langdurige ziekte en arbeidsongeschiktheid. Dat stelsel staat onder druk, onder andere door een tekort aan verzekeringsartsen die beoordelen hoe ziek of arbeidsongeschiktheid een werknemer is die een WIA-uitkering wil.

Lees verder
21-06-2023

Wijziging Regeling procesgang eerste en tweede ziektejaar

Werkgever en werknemer zijn per 1 juli 2023 verplicht om hun visie op het re-integratietraject te geven.<br /> <br /> Dit staat in een nieuwe ministeriële regeling, die recent is gepubliceerd in de Staatscourant. De minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, Karien van Gennip, schrijft: "Het is belangrijk

Lees verder
28-11-2022

MKB verzuim-ontzorg-verzekering 10.000 keer gesloten

In 2022 zijn naar schatting 10.000 MKB verzuim-ontzorg-verzekeringen afgesloten. Ongeveer 60 procent hiervan zijn werkgevers met minder dan vijf werknemers. Ongeveer 25 procent van alle nieuw afgesloten verzekeringsproducten is de MKB verzuim-ontzorg-verzekering. Dat schrijft minister Van Gennip in een update maatregelen loorbetaling bij ziekte.<br /> <br /> De

Lees verder
26-10-2022

Wijzigingen Arbeidsongeschiktheidsfonds en Werkhervattingskas

Kleine werkgevers gaan per 1-1-2022 een lagere premie betalen voor het Arbeidsongeschiktheidsfonds (Aof) dan grotere werkgevers. Ook gaat de grens tussen kleine en middelgrote werkgevers voor de Werkhervattingskas (Whk) wijzigen. Dit heeft de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid duidelijk gemaakt in het Staatsblad. De

Lees verder